8月中旬，朱先生的汽车 遭遇自燃，烧得只剩下一个壳，基本上是报废了。当他去保险公司申请 理赔时，他们却只赔8万元，当初在和保险公司签订保险合同 时，是以汽车购置价12万元为基本保额计算保费的，按照合同规定，保险公司应该赔付12万元，为何现在保险公司要擅自减少4万元理赔额？

　　专家答复：新车购置价PK实际价值

　　车险专家回复道，如果车主在投保车险时以新车购置价作为基本保额，当保险车辆全损时，依照保险条款规定，以保险车辆的实际价值给予赔偿。

　　朱先生认为保险公司应该按合同签订时的基本保额予以理赔，这种观点是错误的。因为汽车在使用过程中不可避免会产生折旧。如果保险公司按照原先的基本保额给予理赔，导致理赔金额高于实际损失额，与保险法的“补偿性原则”相抵触———使理赔成为一种可能盈利的行为，会引发很多道德风险。

　　所以保险公司赔付给朱先生8万元，是按照当时朱先生汽车的实际价值计算所得。至于实际价值如何确定，在保单中有明确的汽车折旧率换算，从而得出汽车出险时的实际价值。

　　他还提示道，如果保险金额低于新车购置价，保险车辆全损，同样会按保险车辆的实际价值予以赔偿，但以保险金额为上限。当保险车辆部分损失时，则按保险金额与新车购置价之比承担比例赔偿责。